Как получить кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Если вы имеете проблемы с задолженностью в прошлом, то взять новый кредит с плохой кредитной историей и просрочками будет трудно. Чаще всего, банки одобряют заявку без отказа только тем заемщикам, у которых в БКИ содержится положительная информация.

Тем не менее, если у вас испорчена кредитная репутация, но все свои долги вы закрыли, имеете официальный доход и можете его подтвердить, то у вас есть шанс на одобрение. Просто нужно искать лояльные компании, которые снисходительно отнесутся к закрытым долгам.

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика?

Кредитная история содержит в себе записи обо всех долговых обязательствах, которые когда-либо брал на себя тот или иной гражданин России. В отчете указывается – его личная и контактная информация, куда именно обращался, получил одобрение или отказ, на каких условиях одобрили кредит, своевременно ли он выплачивался, были ли просрочки, рефинансирование, банкротство и т.д.

Хранится она в специальном бюро БКИ. Их в нашей стране несколько, для навигации служит НБКИ. Именно туда следует отправлять заявку в том случае, если вы хотите проверить свою историю. Напомним, что сделать это бесплатно можно только один раз в год, все остальные запросы будут платными, инструкция дана здесь.

Когда вы обращаетесь в финансовую организацию с заявкой на получение ссуды, вы обязательно проходите проверку, которая называется скоринг. В её рамках банк проверяет вашу кредитную историю по тем БКИ, с которыми он сотрудничает. И если находятся сведения о просрочках и неоплаченных долгах, вы наверняка получите отказ.

Сразу отметим, что КИ заемщика запрашивают абсолютно все – и банки и МФО. Не существует компаний, которые не проверяют репутацию клиентов и могут похвастаться 100 процентным одобрением всех заявок. Однако, есть те, кто достаточно спокойно отнесется к небольшим просрочкам (закрытым), а есть те, кто сразу же ответит отказом.

Четыре способа взять кредит с просрочками и плохой КИ

Когда нужны деньги, нужно искать все способы для того, чтобы их получить. У вас есть несколько вариантов, как оформить заём – в банке, у частного лица или в микрофинансовой организации.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Мы можем посоветовать вам обращаться в небольшие коммерческие компании, лучше всего в те, что представлены в одном или двух регионах.

К примеру, сюда может относиться ВТБ, который благосклонно посмотрит на клиента, даже у которого есть просроченный долг.

Если в одном из банков вы являетесь зарплатным клиентом, т.е. получаете на его карточку свою заработную плату, то именно туда и стоит обращаться. Компании более лояльно относятся к подобным заемщикам, т.к. в случае вашей неплатежеспособности они просто заблокируют ваши счета, и будут списывать ваш доход для погашения задолженности.

Также повысить ваши шансы на одобрение заявки помогут:

• документы, свидетельствующие о вашей платежеспособности (справка о доходах и копия трудовой книжки),
• дополнительные документы (диплом о высшем образовании, загранпаспорт, ПТС и т.д.),
• поручители,
• обеспечение в виде залога имущества. В качестве него может выступать транспортное средство возрастом не более 10 лет, а также недвижимость (квартира, дом, коттедж с землей и т.д.).

Кредитку всегда получить проще, ведь там намного меньше требований от кредитора. Тем более есть карточки с моментальной выдачей, они выдаются в день вашего обращения, и не требуют никаких документов кроме паспорта гражданина РФ.

Если смотреть по банкам, то Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и прочие государственные финансовые учреждения выбирать не стоит, они очень тщательно подходят к отбору своих клиентов. Мы можем порекомендовать следующие компании:

• УБРиР,
• Восточный банк,
• МТС Банк,
• Ренессанс,
• Восточный банк,
• Быстробанк,
• Пойдем! и т.д.

Они, как правило, благосклонны к заемщикам, однако за возможность пользоваться их средствами будет назначаться высокая ставка – до 30-40% годовых. При этом у карточек есть одно несомненное преимущество – наличие льготного периода до 50-60 дней, в течение которого проценты за использованные суммы вам не начисляются.

Кроме того, ваша кредитная линия будет возобновляемой. Т.е. после того, как вы внесете на свой счет потраченную сумму, лимит восстановится, и со следующего дня можно снова совершать покупки. Кстати, за них вам будут начислять бонусы, которые потом можно обменивать в магазинах на скидки.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Помимо этого, стоит рассмотреть оформление кредитной карты в режиме онлайн с доставкой её на дом. Такое предложение есть у ряда компаний, наиболее известная из них – это Тинькофф банк.

Дополнительный плюс этой кредитки заключается в том, что вы сможете подключить к ней опцию рассрочки, и совершать покупки у партнеров банка под 0%, то есть без переплаты. Вам каждый магазин будет давать определенный срок, в течение которого можно возвращать кредитные средства без %, максимально – до 12 месяцев.

Также многие люди прибегают к помощи частных кредиторов, которые выдают небольшие суммы из собственных сбережений. При этом кредитование нередко происходит при участии залога, которым выступает, к примеру, недвижимость, находящаяся у заемщика в собственности.

Мы настоятельно советуем не осуществлять никаких предоплат частным лицам, а также обязательно писать расписку и заверять её у нотариуса. Как это правильно сделать, рассказываем здесь.

Также можно обратиться в микрофинансовые организации, которые выдают небольшие займы (в пределах 50000) под ставку до 1% в день. Да, переплата получится ощутимой, однако здесь высока вероятность получения денег.

Можно еще рассмотреть вариант получения микрозайма на счет электронного кошелька Вебмани, такой способ подробно описан в этой статье. Получить деньги уже сегодня наличными или на карточку онлайн поможет:

• Кредитный сервис Platiza;
• Портал Lime.ru или Zaem.ru, где при первом обращении выдают беспроцентный займ; с возможностью подачи заявки через смс;
• МФО Миг Кредит, Домашние деньги и т.д.

Впервые будете обращаться в микрофинансовую компанию? Тогда у вас есть шанс получить микрозайм под 0%:

МФО Сумма, руб. Срок, дней Е Заем 15.000 30 Монеза 10.000 30 Экофинанс 30.000 30 KVIKU 200.000 365 Конга 20.400 90 Саммит 7000 7 MangoMoney 30.000 30

Плюсы здесь очевидны – в микрофинансовых компаниях практически всегда отвечают одобрением, вам не нужны справки с работы или обеспечение, денежные средства сразу зачисляют на ваш счет или карточку. Но и минус здесь весомый – очень высокая ставка и переплата, поэтому брать здесь деньги можно только на маленький срок.

Срочно нужны деньги, а везде отказывают

Что делать в том случае, если деньги нужны срочно, а банки вам отказывают в выдаче денег? Неужели у вас нет шансов на получение нужной суммы? Вовсе нет, компании, которые работают с заемщиками с плохой КИ и просрочками есть, правда их не так много, и предлагают они отнюдь не самые привлекательные условия.

Сразу хотим предупредить – обращаться в крупные компании, такие как Сбербанк России, Альфа-банк, ВТБ 24 и Россельхозбанк не стоит. Данные организации имеют возможность проверить каждого заемщика, и даже при намеке на его неплатежеспособность или ненадежность, в выдаче денег вам откажут.

Если вам нужно от 100.000 и больше, то получить такой кредит можно только при условии погашения предыдущих задолженностей. Займите у знакомых или родственников, найдите дополнительный источник дохода, продайте ненужные вещи на Авито и т.д.

Можно ли кредитоваться с просроченными долгами? Нет, при таком условии абсолютно все вам будут отказывать. Минимальный шанс на одобрение будет только в ломбардах и МФО.

Скорее всего, закрывать долги вам придется своими силами. Как только просрочек в вашей КИ больше не будет, необходимо будет проделать большую работу, чтобы восстановить доверие банков. Важно: само по себе закрытие задолженностей не играет большой роли, ведь данные о них хранятся 10 лет. Нужно “перекрыть” старые записи новыми, чтобы вам снова одобряли заявки.

Как улучшить свою кредитную историю?

После того, как все просрочки будут закрыты, вам будет нужно заняться исправлением вашей кредитной истории. Помните, что сделать это быстро или дешево нельзя, это достаточно долгий процесс, который обычно занимает от 3 до 6 месяцев.

Если вы видите объявления от частных лиц или фирм, в которых говорится о том, что вам за определенную комиссию помогут что-то быстро исправить, отредактировать или даже удалить в вашей КИ – не верьте, это мошенники. Они нацелены либо на получение предоплаты, либо ваших персональных данных, после чего они исчезнут из поля зрения.

Как исправить свою репутацию:

• самостоятельно – при помощи обращения в разные микрофинансовые организации с целью получения микрокредитов на небольшие суммы и сроки. Вовремя их оплачивайте, и в вашей истории появятся положительные записи, а кредиторы, как правило, смотрят именно на актуальные данные. Советы даны здесь,
• через банки, реализующие программу “Кредитный доктор”. Это специальная услуга, созданная для исправления испорченной КИ. Её подробные условия в Совкомбанке описаны в этой статье.

Таким образом, если вам необходимо получить кредит, имея плохую кредитную историю и просрочки, то рассмотрите сразу несколько из предложенных нами вариантов.

Дополнительные способы получить деньги с плохой КИ

Если кредит не дают, а деньги нужны срочно, можно прибегнуть к ряду крайних альтернатив:

• взять займ в микрофинансовой организации, размер займа и срок будут небольшим (до 50 тысяч рублей и до 45 дней соответственно), проценты – повышенные, от 1% в день (то есть в итоге придется заплатить сверху 45% от суммы займа). Лучшие предложения по микрокредитам рассматриваем здесь;
• взять деньги в кредитно-потребительском кооперативе, размер займа чуть повыше (можно получить до 100 тысяч рублей), срок кредитования – до 1 года, проценты – от 25% годовых, но отбор заемщиков более жесткий;
• оформить займ на родственника или друга и обслуживать заем вместо него как свой.

Идем в банк после улучшения своей кредитной истории

Если у заемщика имеется просроченный кредит, то оформить новый для него довольно проблематично. Все задержки по обслуживанию долга отражаются в кредитной истории.

Если обратиться в банк без должной подготовки, имея за собой множество “должков”, то вероятность получения нового займа минимальна. Конечно можно обратиться в небольшой молодой банк с грабительскими процентами, но сами понимаете…

Однако, если вы хотите все же иметь какой-то шанс на одобрение, то вам нужно убедить кредитора в своей надежности и финансовой благополучности. Именно на платежеспособность смотрят в первую очередь. И если ваши просрочки успешно закрыты, и сейчас у вас есть работа с хорошим доходом, то вам нужно лишь подтвердить это документально.

Что нужно сделать перед походом в банк, чтобы получить кредит

• постараться закрыть долги;
• если это невозможно – договориться с банками о реструктуризации кредита, то есть, об изменении условий на более выгодные для заемщика. Подробнее об этом вы узнаете из этой статьи;
• оформить легальный дополнительный доход, например, устроиться на вторую работу;
• предоставить в новом банке доказательства своей кредитоспособности. Это значит, что лучше предоставить не только справку 2-НДФЛ, но и дополнительные бумаги: договор банковского вклада, договор аренды, выписка со счета в банке, загранпаспорт с визами и др.;
• попробовать поучаствовать в специальной программе, например, взять ссуду под залог недвижимости.

Любые обращения в банковские организации отражаются в БКИ

Все обращения в банки, отказы и согласия отражаются в кредитной истории. Если менеджер, ответственный за выдачу займов, видит, что человек обращался во многие банки и ему везде отказали, он может решить, что у заемщика какие-то проблемы. Закономерно, что последует отказ.

Так что соваться во все подряд банки за новым кредитом не стоит, пока не будут приведены в порядок остальные финансовые дела.

Есть ли банки со 100% одобрением

Нет, конечно. Большинство банков довольно щепетильно относятся к выбору заемщиков. Иногда отказывают клиентам у которых, казалось бы, идеальный финансовый отчет и высокий заработок: например, менеджеру неясно, зачем человеку с большой зарплатой крохотный займ? Может, он готовится к увольнению?

Так что у людей с долгами и просрочками шансы на одобрение на новые кредиты наличными в крупных банках минимальны. ТОП-10 банковских учреждений представлен в данном обзоре. Гораздо выше шансы, если обратиться в небольшие региональные банки и доказать им, что просрочки были допущены по объективным причинам:

• из-за временной потери работы;
• из-за болезни;
• из-за смерти родственника и т.д.

При этом желательно показать, что на сегодняшний момент долги погашаются, и проблем с задержками нет. Не лишним будет доказать, что заемщик пытался решить сложности с выплатами путем реструктуризации, но банк не пошел ему навстречу.